规划：个人理财中的缺失词 作者：GUNASEELAN KANNAN
发布时间：2021-11-05 浏览次数：2088
马来西亚亚太科技大学(Asia Pacific University of Technology and Innovation(APU)始建于1993，我校精于培育学生的职业素养和工作能力，使刚走出校门的毕业生在职场上十分抢手。多达105个国家和地区的国际学生在我校马来西亚校园中求学，亚太科技大学为学生提供了真正的国际化大都会的教育环境，能让学生坦然应对走出校园后将面临的国际化的挑战。亚太科技大学的所有学术项目都被马来西亚高等教育部所认证，学校的教育资质是通过马来西亚学术资格鉴定中心(MQA)的鉴定和认证的。毕业证书受到中国教育部以及全球认证、
“如果你只打算赚钱而别无其他，那你就会破产”——Haille Gebrselassie（奥运会金牌得主）
每年十月的第一个星期三是世界财务规划日，旨在提高人们对财务规划重要性的认识。
这一天还为世界各地的理财规划师或顾问专家提供了一个机会，教育消费者如何为他们的财务未来做好准备。
在这次大流行期间，尤其是在财务规划方面的意识从未像现在这样重要。我认为获得财务规划知识是一个持续的过程，只要我们处理金钱，它就是一个终生的旅程。
尽管政府和其他非营利组织采取了许多措施，但规划绝对是马来西亚人个人理财中缺失的词。
财务计划可作为您走过人生旅程的指南。从本质上讲，它可以帮助您控制您的收入、支出和投资，以便您可以在任何情况下管理您的资金并实现您的目标。
牢记这一点，以下是您在制定财务计划之前要寻找的四个重要关键点：
对于我们中的许多人来说，财务计划可能包括保险产品、单位信托、智能投顾或股票。大多数人认为，一旦您获得了金融产品，您就制定了财务计划。
相信我，理财规划不是购买金融产品；理财规划是您财富管理与建设的综合机制。财务规划不仅仅是一个数字（收入、支出、资产、负债、税收、风险管理和遗产规划）。
财务规划是个人的愿望、努力和动力。一个真正的财务计划通常会展示你的真实性，描绘你的人生价值观并找到你的目标。重要的是要记住，财务规划是一个过程而不是一个产品。
代理人不是理财规划师
今天，金融机构有近 250,000 名代理人，包括客户经理、个人银行家、单位信托顾问、保险代理人等。
由于他们获得佣金，因此无论他们提出什么建议，他们都会受益。由于他们代表某些金融机构，他们很难提供公正的建议。销售目标、海外旅行和促销活动永远不会建立一个强调财务规划的生态系统。
没有人可以责怪，这是我们金融服务中的一个结构性问题。
在购买金融产品之前，我们需要一些时间来适应制定财务计划。我给你作为消费者的建议，不要先买产品再计划；先强调计划，后强调产品。财务计划应该导致金融产品——而不是相反。
选择合适的理财规划师很重要
如果您热衷于制定财务计划，请聘请有执照的财务规划师（由证券委员会提供）。请记住，财务规划和财务咨询服务是受证券委员会和马来西亚国家银行监管的服务。
只有获得证券委员会许可的财务规划公司及其代表才被允许拥有“财务规划师”的称号并提供财务规划服务。虽然许多人称自己为财务规划师或顾问，但并非所有人都对制定财务计划最有兴趣。
受托人是财务战略的关键
当您聘请财务规划师或顾问时，受托人是最适合听到的词。支持受托人的规划师或顾问寻求公正的建议，是透明的，并且不辜负对他或她的信任。
几乎所有只收费的模型规划者和顾问都会支持受托人。通常，他们选择在收费模式下工作，以将客户的利益放在首位。由于他们的收入来自客户，因此确保客户最终制定财务计划符合他们的最大利益。
没有受托因素，制定财务规划战略将非常困难。
在备战的过程中，我总觉得计划是无用的，但计划是必不可少的。同样，在战斗中，财务规划必须经常适应实地遇到的意外情况。
但是，改变可能会创建计划，它会带您完成一个宝贵的过程，使您参与到有意义的旅程中。我希望世界理财规划日能让更多人意识到规划一词在个人理财中的重要性，我们每个人都将开始规划自己的人生旅程。
理财规划是一个旅程，而不是一个目的地！
Gunaseelan Kannan，CFP，马来西亚国家银行的财务顾问代表和证券委员会的持牌财务规划师 (CMSRL/B4198/2013)，目前正在攻读财务规划和金融技术方面的博士研究。
他还在亚太科技与创新大学 (APU) 讲授会计、金融和商业领域。他是马来西亚财务规划协会 2020 年度马来西亚财务规划师的获奖者。
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